Госдума приняла закон, устанавливающий период охлаждения по кредитам. Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года и должна помочь бороться с мошенничеством.
Как уточняет Банк России, период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных и образовательных кредитов, автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счёт автодилера), кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведёт к увеличению их размера. Купить товар или оплатить услугу в кредит без периода охлаждения можно будет только при личном присутствии потребителя в магазине или организации. Отсрочка также не коснётся кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаёмщиков или у заёмщика есть поручители.
Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения, если конкретный банк принимает эффективные меры для борьбы с мошенниками. Например, он может сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора (их разработают позже). Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. Если кредит или заём выдан с нарушением антимошеннических норм и возбуждено дело о хищении денег, кредитор не сможет требовать от человека выплаты денег, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
Также банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. рублей в месяц. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершённом ими мошенничестве.
Кроме того, теперь на виртуальные карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют цифровые карты для обмана людей.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заёмщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности, в базе Федеральной налоговой службы. Это станет дополнительным источником идентификации человека, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счёт, только если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого они с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.
Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
