В России доля отказов по ипотеке в четвёртом квартале 2023 года составила 41%. При этом на вторичном рынке отказы в выдаче кредита получал почти каждый третий заёмщик, а на рынке новостроек – каждый второй. Такие данные для «РБК-Недвижимости» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Отмечается, что статистика НБКИ не включает в себя данные по Сбербанку.
Как пояснили в НБКИ, это новый вариант статистики, который учитывает смену формата кредитной истории, из-за чего отследить динамику отказов пока невозможно. Раньше аналитики не оценивали ипотечные отказы с разбивкой на новостройки и вторичное жильё. Такие данные публикуются впервые, отметили в пресс-службе.
В четвёртом квартале 2023 года доля отказов по ипотеке составила 41%, на вторичном рынке недвижимости – 32%, на первичном – 51,9%, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Можем предположить, что на статистику отказов в 2023 году в числе прочего могло повлиять большое количество льготных кредитов и заявок на них. Условия по ним гораздо лучше рыночных, что делает эти кредиты привлекательными для большого количества заявителей», – объяснил Алексей Волков более низкий показатель одобряемости в новостройках. Получить льготные кредиты могут только граждане, которые точно соответствуют условиям льготной ипотеки, что может приводить к довольно высокому проценту отказов в ней гражданам, которые не подпадают под условия.
Эксперты считают, что банки стали чаще отказывать по нескольким причинам. Во-первых, из-за повышения требований к заёмщикам, предъявляемым к концу года. «Сейчас при рассмотрении заявки обращают повышенное внимание на долговую нагрузку, а также запрашивают документы, которые раньше не были нужны. Раньше ипотеку можно было получить, даже если около 70% от дохода уходило на кредиты. Теперь такому клиенту придёт отказ», – пояснил руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков. Приукрасить сумму зарплаты больше не получится. Все чаще банки требуют справку от работодателя о том, что сумма в анкете соответствует реальной.
Во-вторых, большую активность стали проявлять «сложные заёмщики», которые изначально не подходят под требования. Эти люди ошибочно считают, что кредиторы будут закрывать глаза на их недостатки, так как из-за застоя на рынке к банкам приходит меньше клиентов. Кроме того, сейчас часть банков стали учитывать не только имеющуюся кредитную нагрузку, но и потенциально возможную.
В НБКИ не исключают рост доли отказов по ипотеке и в 2024 году на фоне ужесточений требований к потенциальным заёмщикам. «Это связано с планируемым сокращением льготных ипотечных программ, то есть конкуренция за льготные кредиты увеличится и банки начнут обращать больше внимания на качество кредитной истории своих клиентов», – объяснил директор по маркетингу НБКИ. Кроме того, сами заёмщики начнут обращаться реже из-за увеличения первоначального взноса по льготным кредитам, добавил эксперт.
Стоит подчеркнуть, что одобряемость ипотеки не показывает истинное положение дел на рынке – не все одобренные заявки в итоге становятся кредитами.
Напомним, что ранее Сбербанк изменил условия для покупателей готового и строящегося жилья: с 11 января льготную ипотеку дадут только на квартиры у определённых застройщиков, которые согласились субсидировать ставку. На сайте банка на тот момент было указано, что из 108 новостроек во Владивостоке под льготную ипотеку теперь подходит всего 41 проект, то есть меньше половины. С 12 января похожее правило вводил и ВТБ, на его сайте в «каталоге аккредитованных новостроек» значилось 85 проектов из Владивостока. Ограничения планировали и другие банки. А между тем рост объёмов строительства в Приморском крае уже привёл к новому рекорду в декабре 2023 года – 1 164 тысячи нераспроданных квадратных метров жилья. Это две трети от всех квартир, поступивших в продажу. Столько непроданных квартир на рынке в регионе ещё не было никогда.
