С 1 сентября требования к возрасту и зарплате специалистов, которые могут взять ИТ-ипотеку, смягчились. Однако уже через две недели с 15 до 20% вырос размер первоначального взноса по всем ипотечным кредитам с господдержкой, в том числе и для айтишников. Затем и банки начали отменять скидки по процентным ставкам. Несмотря на это, предложение остаётся одним из самых выгодных. А за год количество заявок на эту программу в Приморском крае выросло в 24 раза. Рассказываем, что изменилось за это время и через что прошли сотрудники ИТ-компаний, которым удалось получить такую ипотеку.
Об ипотеке
Программа ИТ-ипотеки начала действовать весной 2022 года. Льготный кредит по ставке до 5% могли взять сотрудники аккредитованных ИТ-компаний, в возрасте от 22 до 45 лет, зарабатывающие не менее 150 тысяч рублей в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках и не менее 100 тысяч рублей в остальных.
С 1 сентября требования к заёмщикам изменили. Теперь это сотрудники ИТ-компаний, от 18 до 50 лет включительно, со стажем не менее 3 месяцев и зарплатой 120 тысяч рублей для города-миллионника и 70 тысяч рублей для остальных, в том числе для Владивостока. А айтишникам до 35 лет подтверждать уровень своей зарплаты не нужно. Требований к образованию и должности заёмщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог или сотрудник службы безопасности. Главное – после получения кредита проработать в компании пять лет.
Министерство цифрового развития подсчитало, что с момента начала действия программы к началу сентября, то есть ещё до смягчения требований к заёмщикам, ИТ-ипотеку получили более 23 тысяч россиян, а общая сумма выданных кредитов превысила 200 млрд рублей.
Максимальная сумма кредита для Владивостока сейчас составляет 18 млн рублей, первоначальный взнос – 20,1%. Таким образом, если рассчитывать только на кредитные средства, с учётом взноса можно выбирать квартиру до 22,5 млн рублей. С 13 сентября, напомним, размер первоначального взноса по всем льготным программам кредитования вырос с 15 до 20%, а с 20 сентября банки начали отменять скидки по процентным ставкам, например, в Сбере можно было взять ИТ-ипотеку под 4,7%, теперь это 5%.
При этом ИТ-ипотека остаётся одним из самых выгодных предложений. И для неё нет таких серьёзных ограничений по возрасту и требований к семейному положению, как для «Дальневосточной» или «Семейной» ипотек. Однако, как и большинство предложений, эта программа распространяется только на новые квартиры от застройщиков и на ИЖС.
Аналитики ДОМ.РФ отмечают, что у клиентов на ИТ-ипотеку высокий спрос на цифровые решения – большинство подают заявки на кредит онлайн, пользуются дистанционным подтверждением кредитоспособности и электронной регистрацией в Росреестре. Эксперты также назвали в числе лидеров по выдаче льготной ипотеки Москву и Московскую область, Санкт-Петербург, Новосибирскую и Свердловскую области. Приморье не вошло даже в первую десятку. Однако и в нашем крае количество ИТ-ипотек заметно выросло за год. Если в этом сентябре (по состоянию на 21 сентября) банки приняли 48 заявок на ипотеку и одобрили 39, то в прошлом за аналогичный период – всего две заявки, из которых одобрение получила только одна.
О заёмщиках
Александр работает менеджером проектов, ИТ-ипотеку взял в августе. Рассказывает, что основная сложность была с первоначальным взносом. Чтобы его получить, выставил на продажу квартиру, нашёл покупателей – и застрял, потому что в сделке оказалась замешана программа по военной ипотеке, и её на стороне покупателей оформляли очень долго, два с лишним месяца. У самого же Александра на документы для ИТ-ипотеки ушла всего неделя. Новая квартира обошлась в 10 млн рублей за 75 кв. м с предчистовой отделкой, а процент по кредиту составил 4,1.
«Мы долго жили на Нейбута, но в последние годы там стало неудобно, потому что в район впихивают новостройки, а дорог не прибавляется, стоять в пробках надоело. Два года обдумывали варианты с переездом, в мае резко решились. Выбора особого не было. Для «Дальневосточной» ипотеки мы староваты, «Сельскую» убрали, «Семейная» – свежего ребёнка нет, не педагоги и медики, не военные. ИТ-ипотека оказалась самой выгодной, несмотря на её условия. Однако теперь появилось ограничение: чтобы льгота сохранялась, я пять лет должен работать в аккредитованной ИТ-компании и каждые полгода оповещать банк о том, что у меня всё хорошо. Что ж, работу менять я и не собирался. С жильём решили сразу: никаких точечных застроек и высоток, частный дом – непонятно, ищем новострой до пяти этажей. Такое – только в пригороде. Но решающим фактором стала школа, и выбор схлопнулся до одного варианта – ЖК «Формат» на Де-Фризе. Школу в итоге не запустили, обещают ко второй четверти. Сейчас снимаем жильё в Шмидтовке и возим оттуда дочь в школу на Баляева. Что ж, подождём», – поделился Александр.
Мужчина отмечает, что найти жильё на период ремонта оказалось сложнее, чем выбрать квартиру в ипотеку: люди и агентства и так неохотно сдают площадь на короткий срок, а с животными не хотят сдать даже «бабушатник в хрущёвке». Для себя он решил, что если когда-нибудь будет сдавать квартиру, в приоритете будут семьи с котами. Также сложно оказалось подыскать склад или контейнер для временного хранения вещей.
«Я решил воспользоваться программой, потому что узнал, что государство решило поднять процент по первоначальному взносу с 15 до 20. Я понял, что очень хочу ипотеку, потому что мне на текущий момент хватает денег на первоначальный взнос, то есть те самые 15%. Я сравнивал программу ИТ-ипотеки с другими, но они мне не подходили. Сложностей с оформлением ипотеки у меня не было, я человек неопытный, но менеджеры банка мне всё рассказали, я всё понял. С выбором квартиры та же история – с квартирой я определился за выходные. Однако дни растягивались, потому что выяснилось, что не я один желающий влезть в эти последние 15% первоначального взноса, народу было в банке очень много. Но в общем весь процесс занял чуть больше трёх дней», — рассказал Илья, системный администратор.
Илья купил квартиру за 5,9 млн – 36 кв. м с черновой отделкой в районе проспекта 100-летия. Успел не только до повышения первоначального взноса, но и до отмены скидок по процентной ставке – у него 4,8% годовых. Говорит, выбирал новостройку по цене и по транспортной доступности.
О новостройках
«Под бюджет до 22 522 500 рублей во Владивостоке большой выбор, более 10 тысяч предложений. Можно купить квартиру как в строящемся жилом комплексе, так и в уже сданном, но готовых квартир значительно меньше, и чаще всего это самые неликвидные предложения. В строящихся ЖК выбор гораздо больше, как по площади, так и по стоимости. Например, для покупки квартиры семейной площади 55-70 кв. м даже не нужно брать у банка максимальную сумму, средняя цена лота такой площади – 8 759 971 рубль, ежемесячный платёж за такую квартиру составит от 36 301 рубль, по обычной программе с господдержкой ежемесячный платёж был бы уже 48 277 рублей, а по базовой программе вообще – 92 962 рубля», – комментирует Максим Ефимов, аналитик FarPost.ru.
За последний год выросло количество предложений в Снеговой Пади, на Патрокле и Зелёном Углу. Сейчас на эти три района на «Фарпосте» приходится более 72% от всех объявлений. Учитывая относительно невысокую цену квадратного метра в этих районах до 80% квартир в проектах продаётся по льготным программам.
Доля предложений до 22,5 млн рублей в строящихся ЖК с делением по районам
Кроме того, отмечают аналитики, тренд на малоэтажные жилые комплексы в пригороде с каждым годом набирает обороты. Для ИТ-специалистов такой формат особенно привлекателен, так как часто они работают удалённо, плюс строят такие ЖК куда быстрее – примерно за год. Стоимость квартир в малоэтажках немного ниже, чем в городе, поэтому можно взять даже большую квартиру – от 90 кв. м.
* Ранее мы написали, что во Владивостоке можно взять кредит до 9 млн рублей, однако в инициативе говорится, что в регионах-миллионниках максимальный размер ИТ-ипотеки – 18 млн. Материал обновлён 29 сентября.
